हाल के वर्षों में, ताजे फलों के निर्यातकों को निशाना बनाने वाली धोखाधड़ी योजनाओं में वृद्धि हुई है, विशेष रूप से उन मामलों में जहां दस्तावेजों के बदले भुगतान (PAD) का उपयोग किया जाता है और सामान हवाई कार्गो से भेजा जाता है। इन योजनाओं को समझना और निवारक रणनीतियाँ अपनाना आपके व्यवसाय को बड़े नुकसान से बचाने में मदद कर सकता है।

PAD धोखाधड़ी के जोखिम को समझना

PAD लेनदेन में, माल भेजा जाता है, और भुगतान खरीदार द्वारा शिपिंग दस्तावेज़ प्रस्तुत करने पर किया जाता है—जो आमतौर पर बैंकिंग प्रणाली के माध्यम से किया जाता है। लेकिन हवाई कार्गो की तेज़ी के कारण, माल अक्सर भुगतान पूरी तरह से सत्यापित होने से पहले ही खरीदार तक पहुँच जाता है, जिससे धोखाधड़ी की संभावना बढ़ जाती है।

धोखेबाज़ इस देरी का फायदा उठाते हैं और निम्नलिखित रणनीतियों का उपयोग करते हैं:

·         फर्जी भुगतान पर्ची: स्कैमर्स "लेनदेन की पुष्टि" करने के लिए असली दिखने वाली भुगतान पर्चियाँ भेज सकते हैं। इन पर्चियों में अक्सर बैंक के लोगो, लेनदेन आईडी और हस्ताक्षर होते हैं, जिससे ये वैध दिखती हैं और विक्रेताओं में एक झूठा विश्वास पैदा करती हैं।

·         बैंक हस्तांतरण में हेराफेरी: कुछ धोखेबाज़ वास्तव में बैंक हस्तांतरण शुरू करते हैं, लेकिन इसे थोड़ी देर बाद रद्द या वापस ले लेते हैं। इससे बैंकिंग सिस्टम में अस्थायी रूप से भुगतान का संकेत मिलता है, जिससे विक्रेता भुगतान की पुष्टि किए बिना सामान भेज देते हैं।

ताजे फलों के PAD धोखाधड़ी का एक वास्तविक उदाहरण

हाल ही में एक अफ्रीकी फलों के निर्यातक ने मध्य पूर्व के एक नए ग्राहक के साथ एक बड़े आमों के शिपमेंट के लिए PAD लेनदेन पर सहमति जताई। खरीदार ने एक ठोस भुगतान पुष्टि प्रदान की जिसमें वास्तविक ट्रांसफर नोटिस के सभी आवश्यक विवरण और बैंक के लोगो शामिल थे। विक्रेता ने आश्वस्त होकर आम भेज दिए, जो दो दिनों के भीतर पहुँच गए। भुगतान निकालने का प्रयास करते समय, विक्रेता को पता चला कि कोई भुगतान नहीं किया गया था। न तो खरीदार से संपर्क किया जा सका और न ही शिपमेंट की राशि और अप्रत्याशित फ्रेट व हैंडलिंग लागत की भरपाई की जा सकी।

हवाई कार्गो शिपमेंट में PAD लेनदेन के मुख्य जोखिम

1.      फर्जी या रद्द किए गए बैंक ट्रांसफर: धोखेबाज़ तेज़ शिपिंग समय का लाभ उठाते हैं, नकली या अस्थायी हस्तांतरण बनाते हैं, जिससे विक्रेता भुगतान की पुष्टि किए बिना सामान छोड़ देते हैं।

2.      सीमा शुल्क निकासी की गति: जल्दी खराब होने वाले सामानों के लिए हवाई कार्गो जल्दी सीमा शुल्क पार कर लेता है, जिससे सामान रिलीज़ हो जाने पर विक्रेताओं के लिए उसे वापस पाना चुनौतीपूर्ण हो जाता है।

3.      सामान पुनः प्राप्त करने में कठिनाई: एक बार सामान खरीदार के पास पहुँच गया, तो इसे पुनः प्राप्त करना लगभग असंभव हो जाता है और इसके लिए आमतौर पर महंगी कानूनी कार्यवाही की आवश्यकता होती है।

PAD के माध्यम से हवाई कार्गो लेनदेन में धोखाधड़ी को रोकने के सुझाव

1.      एक अपरिवर्तनीय, कन्फर्म्ड लेटर ऑफ क्रेडिट (LC) की मांग करें: यह भुगतान विधि PAD की तुलना में अधिक सुरक्षित है, विशेष रूप से नए या अनिश्चित ग्राहकों के साथ। अपरिवर्तनीय, कन्फर्म्ड LC शिपिंग दस्तावेज़ों के सत्यापन पर भुगतान सुनिश्चित करता है और खरीदार द्वारा चूक करने पर सुरक्षा प्रदान करता है।

2.      पूरा या आंशिक भुगतान अग्रिम में मांगें: कम से कम 50% अग्रिम में माँगना खरीदार की प्रतिबद्धता और विश्वसनीयता स्थापित करता है। जबकि पूर्ण पूर्व भुगतान स्थापित ग्राहकों के साथ असामान्य हो सकता है, नए ग्राहकों या उच्च PAD धोखाधड़ी जोखिम वाले क्षेत्रों में यह महत्वपूर्ण होता है।

3.      विश्वसनीय एस्क्रो सेवाओं का उपयोग करें: एस्क्रो सेवाएँ एक तटस्थ तृतीय पक्ष के रूप में कार्य करती हैं, जो तब तक फंड रखती हैं जब तक दोनों पक्ष अपने दायित्वों को पूरा नहीं करते। इससे यह सुनिश्चित होता है कि माल छोड़ने से पहले भुगतान की पुष्टि हो।

4.      ट्रेड इंश्योरर्स के साथ साझेदारी करें: व्यापार बीमा अनियमित भुगतान या धोखाधड़ी के कारण होने वाले संभावित नुकसान को कवर करने में मदद कर सकता है। एग्रीफूड निर्यातकों के लिए विशेष नीतियाँ बिना भुगतान वाली लेनदेन से सुरक्षा प्रदान करती हैं और यदि कोई समस्या आती है तो विवाद समाधान में समर्थन करती हैं।

5.      नए ग्राहकों पर विस्तृत जांच (ड्यू डिलिजेंस) करें: हमेशा नए ग्राहकों को व्यापारिक संदर्भ मांगकर, उनके व्यापार पंजीकरण को सत्यापित कर और बैंक के साथ सीधे बैंक विवरण की पुष्टि करके सत्यापित करें। संदर्भ देने में अनिच्छा, भुगतान चर्चा में देरी या बिना पूर्व लेनदेन के तुरंत शिपमेंट की मांग जैसे लाल झंडे ध्यान दें।

6.      शिपिंग से पहले भुगतान की स्वतंत्र रूप से पुष्टि करें: विशेष रूप से ताजे फलों जैसे उच्च मूल्य और समय-संवेदनशील शिपमेंट के लिए, अपने बैंक से सीधे यह पुष्टि करें कि भुगतान क्लियर हो गया है। केवल खरीदार द्वारा दिए गए दस्तावेज़ों पर निर्भर न रहें, बल्कि अपने बैंक या स्वतंत्र स्रोत से सत्यापन पर जोर दें।

सतर्क रहते हुए और PAD की जगह सुरक्षित भुगतान विधियों का चयन कर निर्यातक धोखाधड़ी के जोखिम को कम कर सकते हैं, अपनी संपत्ति की सुरक्षा कर सकते हैं और महंगे विवादों से बच सकते हैं। आपके व्यवसाय की सुरक्षा की शुरुआत गहन ड्यू डिलिजेंस और सत्यापित भुगतानों पर एक मजबूत रुख अपनाने से होती है।

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