En los últimos años, los estafadores que apuntan a los exportadores de frutas frescas han redoblado su ingenio, manipulando en particular las transacciones de pago contra documentos (PAD) en envíos por transporte aéreo. Comprender los mecanismos de fraude y adoptar estrategias de prevención permite proteger eficazmente a su empresa de posibles pérdidas.

Comprender los riesgos de fraude en las transacciones PAD

En una transacción PAD, los productos se envían y el pago se debe realizar a la presentación de los documentos de envío por parte del comprador, generalmente a través del sistema bancario. Sin embargo, debido a la rapidez del transporte aéreo, los productos suelen llegar al comprador antes de que el pago esté totalmente verificado, creando una ventana de oportunidad para los estafadores.

Los estafadores aprovechan este desfase mediante métodos como:

• Avisos de pago falsos: Pruebas de pago falsificadas, a menudo con logotipos bancarios e identificadores de transacción, crean una falsa sensación de seguridad para el vendedor.

• Transferencias bancarias anuladas o temporales: Algunos estafadores realizan transferencias que luego anulan o retiran poco después. Esto da la apariencia temporal de un pago, incitando al vendedor a enviar la mercancía sin saber que el pago no se completará.

Ejemplo concreto de fraude PAD en el sector de frutas frescas

Un exportador africano aceptó recientemente una transacción PAD con un nuevo cliente en Medio Oriente para un importante pedido de mangos. El cliente proporcionó una confirmación de pago con logotipos y detalles bancarios convincentes. El exportador, confiado, envió los mangos por vía aérea, llegando en dos días. Sin embargo, al verificar los fondos, descubrió que no se había recibido ningún pago y que era imposible contactar con el comprador. Este fraude provocó una pérdida del valor de las mercancías y gastos de transporte y manipulación.

Principales riesgos del PAD para envíos de frutas frescas por transporte aéreo

• Transferencias falsas o anulaciones: Los estafadores aprovechan la rapidez de los envíos para proporcionar pruebas de pago falsas o iniciar transferencias temporales, confundiendo a los vendedores.

• Velocidad de despacho aduanero: Los productos perecederos suelen pasar rápidamente por la aduana, lo que dificulta su recuperación tras la entrega al comprador.

• Dificultad para recuperar bienes: Una vez que los productos se entregan, es casi imposible recuperarlos sin emprender procedimientos legales costosos.

Recomendaciones para prevenir el fraude en transacciones PAD en transporte aéreo

·         Exigir una carta de crédito irrevocable y confirmada (LC): Este método ofrece mayor seguridad que el PAD, especialmente para nuevos clientes. Una LC confirmada garantiza el pago al verificar los documentos de envío.

·         Solicitar un pago parcial o total por adelantado: Exigir al menos el 50 % de adelanto muestra el compromiso del cliente. Aunque un pago completo es raro para clientes establecidos, sigue siendo prudente para nuevos clientes o aquellos de regiones con alto riesgo de fraude.

·         Usar un servicio de depósito en garantía confiable: Un intermediario neutral puede retener los fondos hasta que ambas partes estén satisfechas, asegurando la verificación del pago antes de liberar las mercancías.

·         Contratar un seguro comercial: Los seguros pueden cubrir pérdidas relacionadas con impagos o fraudes, con pólizas especializadas para exportadores de productos agroalimentarios.

·         Realizar una verificación previa de nuevos clientes: Verifique las referencias comerciales, el registro y la información bancaria de los clientes. Las señales de alerta incluyen la reticencia a proporcionar referencias o la insistencia en pagos rápidos.

·         Confirmar independientemente el pago antes del envío: Asegúrese con su banco de que el pago esté efectivamente validado, especialmente para envíos de alto valor. No confíe solo en los documentos proporcionados por el comprador; opte por una verificación bancaria independiente.

Al privilegiar métodos de pago seguros en lugar del PAD y mantener una vigilancia constante, los exportadores pueden reducir los riesgos de fraude, proteger sus activos y evitar litigios costosos. La protección de su empresa comienza con una mayor diligencia y una verificación rigurosa de los pagos.

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